Hypotheek voor ZZP’ers

Waar is een ZZP hypotheekaanvraag van afhankelijk?

Een bank kijkt bij een hypotheekaanvraag niet alleen naar de cijfers van de laatste drie jaar, maar uw gehele privé en zakelijke situatie. Hieronder per kopje zijn de factoren benoemd waar u bij een hypotheekaanvraag rekening mee dient te houden.

Wensen

• Wat is de reden dat u een nieuwe woning wilt
• Waarom een woninghuis?
• Is een huurwoning een goed alternatief?
• Heeft u momenteel een huis om te verkopen?
• Wat voor type woning zoekt u?
• In welke prijsklasse zoekt u een woning?
• Werkt u in de buurt van uw woning?

Werkperspectief

• Wat zijn uw activiteiten als ZZP-er?
• Wat is uw onderscheidend vermogen?
• Wat is uw arbeidshistorie als ZZP-er?
• Voor hoeveel opdrachtgevers werkt u?
• Wat is de succeskans voor een opdracht?
• Heeft u zakelijk alles goed geregeld?
• Heeft u reeds opdrachten voor de toekomst?
• Wat is uw uurtarief? Is deze marktconform? Hoe is deze tot stand gekomen?
• Heeft u een businessplan? Wat zijn uw toekomstverwachtingen?
• Waar haalt u uw opdrachten vandaag? Netwerk? Internet?
• In welke sectoren kunt u werken?
• Kunt u ook een vast arbeidscontract afsluiten?

Financieel

• Wat waren uw inkomsten de afgelopen drie jaar?
• Heeft u eigen vermogen?
• Gaat u zelf ook vermogen inleggen bij de aankoop van de woning?
• Heeft u een partner? Heeft hij/zij een vast inkomen? Hoe hoog is dit inkomen?
• Wat voor hypotheek wilt u afsluiten? Hoe hoog?
• Heeft u een AOV of overlijdensrisicoverzekering?
• Is er op basis van de beschikbare informatie een goede risicoafweging gemaakt?
• Heeft u schulden?
• Kan er een woning verkocht worden? Is er een restschuld?
• Zijn er veranderingen te verwachten in uw situatie die van invloed zijn op uw hypotheekaanvraag?

Wat zijn de eisen voor een ZZP hypotheek?

Banken willen bij het verstrekken van een hypotheek zekerheid dat de premie en aflossing van de hypotheek voldaan kan worden. Het succes van de hypotheek aanvraag is daarom afhankelijk van uw gehele persoonlijke situatie. Hieronder enkele wettelijk eisen:

• Gemiddeld 3 jaar actief zodat de bank kan controleren of u een ‘bestendig inkomen’ heeft.
• Van bovengenoemde regeling kan afgeweken worden als de bank op andere manieren ‘voldoende zekerheid’ krijgt van de ZZP-er. Zo kan een hypotheek verstrekt worden als de ZZP-er één jaar actief is, maar toch kan aantonen dat er een stabiele prognose is. De prognose kan gebaseerd zijn op de financieel situatie (eigen geld), opleiding, werkhistorie en toekomstmogelijkheden,
• De wet bepaalt het maximum hypotheekbedrag gebaseerd is op uw inkomen.
• De wet bepaalt dat het maximale hypotheekbedrag niet meer mag bedragen dan 101% van de woningwaarde. Dit bedrag wordt in 2018 slechts nog maar 100%.
• ZZP-ers komen ook in aanmerking voor De Nationale Hypotheekgarantie voor huizen met een maximum van € 245.000. Hiervoor moet de ZZP-er wel cijfers van de laatste drie maanden kunnen aantonen.

Welke documenten heeft u nodig voor een succesvolle ZZP hypotheekaanvraag?

Als u een hypotheek gaat aanvragen als ZZP-er dan is het belangrijk dat u uw papierwerk op orde heeft. De bank gaat op basis van deze informatie uw aanvraag beoordelen. De volgende documenten heeft u nodig als u de kans op een hypotheek als ZZP-er wilt vergroten:

• Jaarrekening van afgelopen drie jaar
• Aangifte inkomstenbelasting/vennootschapsbelasting van afgelopen drie jaar
• Belastingaangiften van afgelopen drie jaar
• Bankafschriften zakelijk en privé
• Overzicht van uw pensioensituatie
• Overzicht van alle bezwarende financiële verplichtingen
• Diploma’s en getuigschriften
• Ondernemingsplan
• Alle bovenstaande gegevens van uw echtgenoot (indien van toepassing)

ZZP hypotheken vergelijken

Op iedere bank zijn dezelfde wettelijk hypotheekeisen van toepassing, echter de interne beleidsregels, het acceptatiebeleid, de hypotheekvormen en de uiteindelijke premiesom kan per bank verschillen. Hieronder een overzicht van de verschillende banken die speciaal voor ZZP-ers een hypotheekproduct hebben ontwikkeld. Lees meer informatie over de interne beleidsregels op de website van de verschillende aanbieders.

ING ZZP hypotheek

• uw gemiddelde nettowinst over 3 boekjaren
• aan de hand van 1 belastingaangifte én 2 Jaarrekeningen/-rapporten uw winstcijfers en balanspositie op basis van een financiële analyse de stabiliteit (bestendigheid) van uw ondernemersinkomen.
• Daarbij nemen we ook de branche mee waarin u werkt

Bezoek de website van ING

Rabobank ZZP hypotheek

• uw jaarcijfers van de afgelopen drie kalenderjaren bij minder jaarcijfers een prognose van de verwachte inkomsten voor het komende jaar
• uw werkzaamheden als zzp’er
• het aantal opdrachtgevers
• of u het risico op overlijden en arbeidsongeschiktheid heeft afgedekt
• of u uw inkomen heeft geregeld voor tijdens uw pensioen

Bezoek de website van Rabobank

ABN AMRO ZZP hypotheek

Bezoek de website van ABN AMRO